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从业感悟——保险到底能给我们的生活带来什么改变
2012-06-27 15:33    浏览:164  分类:展业感悟    
 保险说俗点其实是一人有难大家帮忙。最可贵的是,它能让这种帮忙强大及时,并让你没有丝毫感情负担。因为它不是来自什么人的恩赐,而是你自己的决策和眼光所赐。你多年前,甚至只是几个月前、几天前的一个决定和投入,你曾经付出的一笔保费,使得你接受这种雪中送炭的帮忙理直气壮。从这个意义上说,是你自己帮了自己。

 

   

    你可能要说,保险公司才成立多少年啊?那咱们以前有难的时候,不是也熬过来吗!就拿在中国成立时间最长的保险公司——中国太平来说,也不过83年的历史,可咱们互帮互助的美好习俗,已经很多代了。是啊,谁都不否认,遇到危难的时候,众人出手相助,这是咱中华民族的优良传统,源远流长。可是,不知道你想过没有,这种帮助是出于道德和良知,并没有法律的效力。在某种程度时说,是脆弱和不稳定的。比如同是患白血病的孩子,如果是在一个小城市,没有人为你呼吁,你所得到的捐助可能就很有限,无非是孩子的学校和自己的同事汇聚起来的小钱,杯水车薪。可是如果你到了大城市,你的孩子有一个凄婉的故事,碰巧让哪个实习的小记者十分感动,用生花妙笔写出了催人泪下的文章,然后再配发一张孩子既天真、又无助的照片,就很可能感动成千上万的人,捐款源源不断,可能就使孩子的生命得到挽回。总之,依靠人们的善行来帮助渡过灾难,愿望虽好,却无法量化和持久,具有很大的不确定性。再说,如果遭遇大面积的天灾人祸,比如火烧连城、比如山崩地裂,普天之下概莫幸免,大家都成了难民,互相援助的力量就大打折扣了。

 

 

 

   保险则不同。无限多的人各把一部分收入投入其中,积少成多,粒米成箩,就凝聚成了一笔巨大的财富。这笔财富由保险公司的专业人士打理,不但安全,还能不断增值。如果发生了保单范围以内的灾难,保险公司就会按标准理赔,你就获得了多少倍于自己投入的保障。人们用自己的力量和团结,战胜了突如其来的灾祸,让我们的人生变得平顺而有安全感。这就是买保险的第一个理由,保险让我们安全,这种安全如稳固坚定。

 

 

 

   听一位朋友讲过这样的故事。他乘坐飞机突然遭遇强气流,颠簸得非常厉害,又碰上了机械故障。机身迅速向下坠落,广播里一遍又一遍地要求大家系好安全带,千万不要走动。空姐的声音都带出了颤抖。那不仅仅是因为气流,还有掩饰不住的惊慌。朋友的邻座是一位中年妇女,在几乎全机舱的女士都在不由自主惊叫的时刻,她闭目仰在座椅上,浑身散发出一种听天由命的宁静。朋友虽是男子汉,也难以自制地紧皱眉头、痛苦呻吟……大约10分钟之后,飞机穿越了风暴,故障也排除了。大家都长长地出了一口气,庆贺化险为夷。也许是经历过共同的惊恐,彼此变的亲近起来,相互交谈。朋友问邻座的女士,刚才你想啥呢?那位女士说,我是一位企业家,是我们家的顶梁柱。我刚才想的是,幸好我买了航空保险,还有高额的人寿保险。这样就算出了什么意外,我的家人也会像我在世的时候一样衣食无忧。当然,我离开了,他们会很悲伤,但我相信,时间会慢慢地医治好这种伤口。我人虽不在了,但我对他们的照料会一直持续到孩子长大成人。所以,我很平静地顺其自然。我的朋友说,我刚才最后悔的事,就是没有买航空保险。听了你的话,我不仅要买航空保险,还要把其他的保险都买上一些,这样再碰到意外的时候,就能比较镇定了。这就是我们买保险的第二个理由——保险让我们更能履行自己对家人的责任。

 

 

 

   买保险的第三个理由,就是免除了我们奋斗的后顾之忧。俗话说得好,人无千日好,花无百日红。我们不可能总处在事业的巅峰状态,人生有高潮,也有低谷。怎样才能一身轻松地向前呢?保险是个很好的帮手。它就像一个高速行驶的轿车上的安全气囊,当你遭遇风险的时候,它会弹出来,保护你的重要脏器免受致命的损伤。看到过一则小故事,说是一个人去买车,他问销售人员说,哪辆车跑得更快呢?售车人指指A车。他问销售人员说,那你建议我买哪辆车呢?售车人指了指B车。顾客很不解,说你为什么不推荐我买那辆跑得最快的车呢?售车人意味深长地说,这款B车,虽然没有A车跑得那样快,但它是最安全的。当你开着车向前奔跑的时候,有什么比安全更重要呢?如果你在终点之前就倒下了,那么前半部分跑得再快,又有多少意义呢?你毕竟没有笑到最后。

 

 

 

   我觉得这个小故事很有启发。人生的完满,不在于你头几步多么迅疾,而在于最终是否能安全地到达目的地。保险能帮助我们跌倒了再爬起来,在最困难的时候,也还有东山再起的希望。当然了,买保险是要花费一些金钱,有的人买了保险,自己又没有出险,就会心生怨言,觉得这岂不是亏了吗?花了冤枉钱。其实账不是这样算的。买保险就是买了一份放心,买了一份安全,买了一份没有后顾之忧的踏实,买了一份心安理得的稳定感。

 

 

 

   张爱玲说过,出名要趁早。我觉得这话可以改一改,叫作——买保险要趁早。为什么这样说呢?用我自己的一个例子来作说明。家家都有本难念的经,这些年来,我是家中的主要经济来源。有一日胸闷难受,头晕不适,我突然想到,若是某一天我丧失了工作能力,就不能再继续干这个行当了。哪怕是自己心里还很喜欢干这个活儿,很希望继续为众多有幸结缘的客户服务,但我的身体不允许了,有心无力了,只能立马鸣金收兵。不过,停下之后,我的社保养老金还没缴满25年,没有钱可领,如果我又需要治病,那家中生活水平就会下降。怎么办呢?所以我真的暗暗庆幸,在很多国人当前迷盲选择的时候,我选择加入到这个保险行业,并通过不断的学习深造,为自己投保了150万的寿险,50万的重大疾病险,30万的意外险以及一些住院治疗报销险种,才可以让我在对身体不适的恐慌之下,不至于感到心慌。因为一旦我真的发生上述风险,那么我留给家里人的是爱;而不是债!

 

 

 最近经常看报道,关于社保养老亏空以及延长退休年龄的问题,我自己也简单算一笔账。我要是想在65岁以后,每个月至少还能维持现在生活水平需要多少的养老金?社保的养老金能领多少?我还需要额外通过其他渠道准备多少?这都是很现实且又必须面对的问题,现在好像流行一句话叫:“活在当下”,可我对这句话有更深一层次的理解,人活着不能光为吃吃喝喝,不能光为自己活着,我们有父母,有爱人,有孩子,有朋友,我们谁都无法脱离这个社会的大网,我们不仅要在家里承担责任和义务,身为中国公民也要承担社会责任和义务,所以很多时候,未雨绸缪就非常有必要了,当我们定下来一个奋斗的目标,要完成的心愿时候,我们才能活在当下,过好每一天,进而一步步达成我们的目标,否则方向选择错误,过程再努力,最后离目标偏离的就越远。

 

 

  65岁退休的话,就按我80岁寿寝,夫妻两个人,我粗算了一下,最基本的费用莫过于饮食了,按一顿饭10元钱的话,每天3顿饭

 10元×3顿×2人×30/月×12/年×15=324000元。光吃饭就32万,当然以我的生活习惯来说,不可能每顿都会在家吃,如果再算上通胀的话50万的饭费也不足为奇。

 

人老了的话,估计娱乐休闲的费用相对减少了,但是医疗费用肯定会上涨了,按照医疗费用每年4%左右通胀来算,未来28万左右的医疗费用,才能治疗现在相当于10万的病。所以我估算一下,我的重疾险其中20万是增额分红,30万是定期消费,65岁以后20万的增额分红险按6%红利预测,可以增至45万左右,再加上社保可以报销其中一部分,到时手头还是要给自己准备20万的现金医疗准备。夫妻2人就是40万。

 

虽然我目前的工作经常出门旅游,但是此时旅游的心态估计和老年时的心态应该是不一样的,所以到退休后,身体允许的情况下,每年一次出境游,每季度一次的短途游还是我素偶期望的,这部分的费用,夫妻二人每年6万应该够用了吧。

 

虽然我自己在金融行业,可上述数字,算着算着,我就头大了,上述这100万的费用还只是日常生活必须要准备出的,还没考虑通胀及其他开销。妈妈呀!

 

那我所缴纳的社保退休后能领多少呢?

  22岁参加工作,65岁退休,实际工作43年,工作期间平均工资为8000元。按照目前的社保替代率至少不能低于50%算(目前社保替代率实际才不到40%),退休工资预计为4000元;

按照个人缴费8%计算:8000×12×8%×43=330240元(个人账户)

 

按照企业缴费20%计算:8000×12×20%×43=825600元(社会统筹,活着才能领)

 

注:不考虑期间40多年的投资收益,合计约115万。

 

那我在66岁—72岁这7年时间,可领取33.6万,我靠,等于刚把我自己存的钱领回来

     

          66岁—82岁这17年时间,可领取81.6

     

         66岁—89岁这24年时间,可领取115.2万,坑爹啊,我至少要活到90岁,才能把自己所缴纳的社保和单位为我缴纳社会统筹账户里的钱领回来,这里面还不含通胀。问题的最关键是目前中国女性平均年龄是78岁,男性平均年龄是74按照我们目前国家发展的状况来看,我们每天都在遭受着有毒实验,我活到90岁的概率能和中500万彩票有一拼了!!

 

    按上述推算,指社保来解决我的养老需求是不可能的了,因为社保的替代率目前还不足40%,啥概念?!你现在生活费用需要5000/月,到时候你退休后,由于国家社保空帐你每月只能领2000元的退休金,但是你要用这2000元像变戏法式的过着5000元的生活水平,坑爹呀,老子不是刘谦!不会见证奇迹!所以这3000元的缺口,我必须要通过现在商业养老保险来解决。平时省一顿请客吃饭的钱,利用时间复利将这笔钱准备出来才是上策。

 

 

   美国人本主义心理学家马斯洛,有一个人的需要层次理论,就是常说的“金字塔理论”。这位心理学家简直就是心理学界的爱因斯坦,“金字塔理论”就相当于物理学界的“广义相对论”,是了不起的发现。

 

 

 

 这个理论表明,人的需求基本上可以分为五类。

在最底下一层,是人的生理需要,就是咱们常说的“温饱”。

第二层是安全。

第三层是爱。

第四层是尊严。

第五层是自我实现的创造性体验。

我觉得保险这个事业,就是在多个层面上满足了人们的物质和精神需要。第一层是温饱问题,这几乎是不言而喻的。如果你年轻的时候就开始参加保险,未雨绸缪进行养老金的储备,不要像有些阿公阿婆到了50多岁才开始安排自己的晚年,那么,你晚年衣食无忧就有了基本保障。

第二层是安全的需要,这也不难理解。保险的险种繁多,好像一把巨大的伞,覆盖了我们的房子、我们的家产、我们的庄稼和牛羊……

 

第三层是爱。当我们离开的时候,我们还能照顾自己的亲人,这就是爱的集中体现了。

 

第四层是尊严。一个人年轻力壮的时候,比较容易享有尊严,到了年老体弱、重病缠身的时候,常常无暇顾及自己的尊严了。为了让自己的一生都很有尊严,我们要在年轻的时候,为自己年老早作安排。我在国外看到一些兴高采烈的老人,吃穿不愁、旅游休闲。我猜测道,这些都是有钱人吧?翻译告诉我说,他们基本上只是中产阶级,主要是因为年轻的时候买了很多保险,到了晚年就可以安然收获和享受丰足的生活了。

 

 

 

      保险是人类为了抵御灾害,而创造出的一种行之有效、造福大家的福祉事业。从这个角度来说,保险与我们每个人都息息相关。祝福每个人都意识到保险的重要性,为自己为他人的幸福,早些选择适宜的保险,让自己的人生更美满幸福。


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