为小朋友存钱，买房？买股票？银行定存？还是买保险？_保险案例

为小朋友存钱，买房？买股票？银行定存？还是买保险？

发表时间：2008-07-24 21:53　作者：吴美美

客户资料：钟小朋友，0岁，儿童，月均收入0元
侧重需求：
年缴保费：

钟先生，是一个广告公司的策划人员，

月收入8000元左右，年底还有分红大概在10～15万，

儿子刚刚出生，自己存了一笔钱大概有30万，打算给小朋友将来留学用，

现在市场上有很多种理财方法，购房、买股票基金、银行定期存款、买保险，

钟先生不知道该如何选择？

理财需求分析

股票基金：我们从股票和基金的指数来看，上证指数，在今年年初为5300

多点，到了下半年为2900多点，下降幅度为45％左右；基金指数，在

今年年初为5100多点，到了下半年为3400多点，下降幅度为33％左

右。风险太大，不能用小孩的留学金做这类的风险投资。

房地产：我们从国家政策来看，由于去年房价飞涨，导致经济过热，国家

为调控房价，连续出了一系列的调控政策。今年深圳房产跌幅30％左

右，北京楼盘跌幅50％左右，上海房产楼盘撤销率最达到100％。总

体来说，房产也是存在一定的风险，同时套现能力较差。

银行存款：我们从CPI增长来看，银行定存最长期是5年，利率5.85％，利

息税5％。2008年的CPI最高达到8.5％以上。银行利率超不过CPI，

资产相当于负增长。

保险：我们从风险角度来看，它是零风险的理财工具。每年有固定利率返

还，复利计息，并享有分红，同时还具有抗风险的保障功能。

保险理财计划

（分红型）两全保险，每年存入112140万元，存5年，保额10万

1、每年领取生存金10％，每10年额外领取18％

2、不幸身故返还所交保费

3、每年享受分红，可以抵御通货膨胀

每年保险利益见下表：