一、家庭情况分析

１、人生面临三大风险：１.万一意外来临时，家人的生活费和孩子的教育费出现问题；２.不幸身患重大疾病时，没有足够的医药费和生活费；３.年老的时候没有足够的金钱维持晚年的生活。

    保险不是万能的，但能解决上述三大问题。

２、家庭形态属于成熟型。夫妻两人正是年富力强之际，为社会和家庭创造财富的时期。但是这一段时期，也是承担责任最多的时期，也面临着重大疾病、意外和养老的风险。一旦风险来袭，如果没有安排好足够保障，会对家庭造成很大的影响。

３、最关注的保障是大病风险如何规避，兼顾意外、住院医疗和子女教育，符合寿险规划中“先急后缓”的原则。

二、方案设计思路

１、目前有房贷18万，寿险的保额要稍高于房贷金额，这样可以保证万一风险来临时，有足够的现金来支付房贷和保障家庭的日常生活开支。

２、男主人是家庭经济支柱，但工作不稳定，考虑缴费灵活的险种，有重疾豁免、自带重疾、保额可调、退休后门诊可报销的安心倚，女主人考虑保障型险种—终身寿、10种早期癌症可以赔付的及时予，宝宝考虑组合险—宝康，包含重疾、意外、住院医疗、意外医疗、手术津贴、住院津贴、投保人豁免七项。

3、双方都有医保，但考虑到医保的限制（有上下限的限制、自费药和进口药的限制、就医医院的限制、报销额度的限制），建议购买住院医疗作为补充。

4、家庭投资渠道单一，充分利用保险保障的分红功能，能让资金风险分散，寻求投资渠道多元化，既做到安全保本，又做到稳健增值。

三、家庭保费预算

家庭年收入15万，科学的保费预算应占家庭年收入的10%～15%。过高会造成负担，影响家庭品质；过低保障不够，起不到防范风险的目的，最佳以15％为宜。家庭保费预算为：15万×（10%--15%）=（1.5—2.25）万。

四、方案构成

男主人险种组合：

保障利益：

   假设被保险人一直没有任何[安心倚]长期健康保险的理赔记录，他将可以享有以下保障：

终身的身故保障
若被保险人不幸身故，受益人可获得等值于当年度保险金额的身故保险金，并返还账户价值。
重大疾病豁免保险费保障
若被保险人60岁前罹患合同约定范围内的重大疾病，可豁免缴交以后各期保险费，继续享有本计划提供的其他保障。
重大疾病和大额医疗费用疾病提前给付保障
若被保险人在投保90天后罹患合同约定范围内的重大疾病，或者在年满60岁后罹患合同约定范围内的大额医疗费用疾病，则可一次性获得30%的首次理赔前的当年度保险金额的提前给付重大疾病或大额医疗费用疾病保险金，本合同当年度保险金额将作相应扣减。
普通医疗的提前给付保障
若被保险人60岁后因病入住医院，则可获得住院期间个人实际支出的基本医疗费用（含住院、手术及80%的住院前后门诊）的100%（非社保人员80%）的提前给付保险金，本合同当年度保险金额将作相应扣减。每年最高累计不超过20%的首次理赔前的当年度保险金额的赔付额度，合同有效期内累计最高赔付额度为100%的当年度保险金额。
忠诚嘉奖
在被保险人60岁前，只要您持续交费，且被保险人没有上述保险责任的理赔记录，我们将每两年返还3%的年缴保费作为忠诚奖励至被保险人退休年龄前。
健康嘉奖
在被保险人60岁后，只要被保险人没有上述保险责任的理赔记录，您的保险金额将每年单利递增5%, 最高享受20年的递增。

[至佳搭档B]住院费用补偿医疗保险利益
1 住院医疗费用保险金
被保险人可获得住院期间医保范围内基本医疗费用的80%给付。
2 住院前、后门诊医疗费用保险金
被保人可获得住院前14天及出院后30天内因与住院相同原因的门诊费用的80%给付。
3一般住院津贴：被保险人因意外或自生效日起30天后因疾病而住院接受治疗，被保险人可获得的住院津贴保险金=50元*（实际住院天数-2），同一原因住院最多给付180天。
4重症住院津贴：被保险人因意外或自生效日起30天后因疾病入住重症监护室接受治疗，被保险人在一般住院津贴的基础上还可获得重症监护室保险金=100元*在重症监护室治疗的天数，同一原因住院最多给付30天。

5手术津贴保险金：若被保险人因意外或自生效日起30天后因疾病而发生手术治疗，则被保人可获得的手术津贴保险金=2000元*施行手术的津贴等级所对应的保险金额给付比例。每次手术最高可获得2000元的津贴。

附加意外伤害、意外医疗
意外身故保障：若被保险人因意外导致身故，我们将按当时的保险金额余额给付身故保险金。
双倍赔付：三种特定情况双倍给付基本保险金额。
意外医疗费用：被保险人因意外伤害事故而发生的医疗费用，被保险人可获得实际支出超出80元部分的补偿，每次最高给付为保险金额。
重症监护费用：被保险人因意外伤害事故入住重症监护室而发生的医疗费用，被保险人可获得全额补偿，每次最高给付以保险金额为限。

女主人险种组合：

保障利益：

1、终身拥有110000元身价保障。

2、及时援助保险金十种重疾提供15%及时援助，同时主险和附加险保额减少。如没有治愈，赔付剩余的保险金额，同时本附加合同结束，主合同金额相应减少。

a、恶性肿瘤（早期）  b、急性心肌梗塞  c、脑中风后遗症  d、良性脑肿瘤  e、冠状动脉搭桥术  f、慢性肝功能失代偿期  g、双目失明  h、心脏瓣膜手术  i、严重脑损伤  j、严重III度烧伤

3、附加意外伤害保险：身故或残疾赔付100000元，三种特定情况双倍赔付。

4、附加意外伤害医疗保险：每次80以上10000以下100%报销，一年不限次数，重症监护10000元。

5、从投保开始享受公司的经营成果，享受现金红利，缴费满十年还可享受特别红利。

6、[至佳搭档B]住院费用补偿医疗保险利益
1 住院医疗费用保险金
被保险人可获得住院期间医保范围内基本医疗费用的80%给付。
2 住院前、后门诊医疗费用保险金
被保人可获得住院前14天及出院后30天内因与住院相同原因的门诊费用的80%给付。
3一般住院津贴：被保险人因意外或自生效日起30天后因疾病而住院接受治疗，被保险人可获得的住院津贴保险金=50元*（实际住院天数-2），同一原因住院最多给付180天。
4重症住院津贴：被保险人因意外或自生效日起30天后因疾病入住重症监护室接受治疗，被保险人在一般住院津贴的基础上还可获得重症监护室保险金=100元*在重症监护室治疗的天数，同一原因住院最多给付30天。

5手术津贴保险金：若被保险人因意外或自生效日起30天后因疾病而发生手术治疗，则被保人可获得的手术津贴保险金=2000元*施行手术的津贴等级所对应的保险金额给付比例。每次手术最高可获得2000元的津贴。

宝宝险种组合

保障利益：

1、从投保之日起拥有50000元的身价保障，满18岁后保额可以调高，保单账户值可以免费提取，七个投资账户可供选择；

2、住院费补偿：每年住院费最高赔付4800元；

A、（1）有参加社保可报销医疗费用的90%，

  （2）未参加社保报销医疗费用的80%

B、门诊治疗费用80%，每年200元；（住院前14天和出院后30天的门诊治疗费用）

3、住院费津贴：A、住院治疗期间，从第3天起，每天给付25元的住院津贴；

             B、入住重症监护室，将从第一天双倍给付50元的重症津贴。

4、手术津贴：手术的治疗等级按比例给付手术津贴，每次最高补偿3000元；

5、意外医疗费报销保险：

A、门诊及住院费用，每次80元以上5000元以内100%报销，一年不限次数；

B、入住重症监护室，额外给付重症医疗保险金，每次高达5000元；

6、意外伤害保险：因意外导致伤残及烧烫伤，按比例最高赔付保险金30000元；

7、重大疾病保险：为少儿特设23种的少儿重大疾病保障30000元，支持您和孩子共度难关；

8、豁免：投保人因意外导致身故或残疾，豁免宝康计划总保费直至孩子22周岁，孩子保障利益不变；

9、宝康保费逐年递减，8岁以后每年只需要600元以内。

五、信诚独有优势

１、寰宇金卡：除以上利益外，您还将获得一张寰宇金卡，凭此卡，将获得多达17项的24小时全球紧急支援服务，其中包括：医疗救援及护送、住院金保证、亲友探病费用报销、派遣医生、出院后疗养等医疗服务、旅行证件补发或遣送、护送未成年子女返回原居住地以及各类咨询服务。

2、保诚160年的保险历史，先进的外资保险的理念，享誉全球，是您身份的象征。

3、由中国中信和英国保诚共同组建的实力强大的理财团队，给客户带来更多的额外利益。

信诚独有优势：寿险责任免除仅3条 -- 两年内自杀、故意、犯罪。

承保：战争、核辐射、恐怖袭击、爱滋病、酒后驾车、吸毒、高危险旅游等，保障范围更广，性价比高，理赔人性化。

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