爱他们请给自己上好保险二
2008-10-20 02:33寿 险 详 细 招 标 信 息
(标号:2904)
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个人基本信息 |
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姓 名：保密 |
地 区：广东省东莞市 |
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性 别：男 |
生 日： |
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职 业：计算机、网络 |
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社 保：有 |
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保障对象： 自己 配偶 子女 |
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配偶基本信息 |
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生 日： |
职 业： 计算机、网络 |
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社 保：无 |
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子女基本信息 |
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生 日： |
性 别：男 |
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家庭及财务状况 |
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婚 姻：已婚 |
未成年子女数：1个 |
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需要赡养老人数：4位 |
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目前的月收入：10000元 |
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竞标要求 |
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首选保障： |
健康医疗 |
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次选保障： |
意外保障 |
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还需要保障： |
储蓄投资 |
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对保险的熟悉程度： |
看过一些保险方面的材料 |
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希望月保费控制在： |
700-1000 元 |
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备注： |
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期望方案数列表（请注意）：
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健康状况 |
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条件\对象 |
自己 |
配偶 |
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是否有重大疾病史（血液、肝/肾功能、心电图、X光、B超、CT等是否异常） |
否 |
否 |
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直系亲属中是否有人患有心脏病、癌症、中风等遗传性疾病 |
无 |
无 |
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是否曾在化工、印染、电镀、矿棉等享受职业补贴的行业工作过 |
否 |
否 |
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医疗费用可报销比例（百分比） |
0% |
0% |
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是否经常参加飞行、潜水、拳击、蹦极等危险性运动 |
否 |
否 |
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基本面分析：
一、 男主人
处于典型的家庭重大责任期，已年近不惑，上要赡养四位老人，中要承担自己和妻子，下要抚养小孩。虽有社会保险，但它却像一件冬天穿在身上的毛衣一样不能御寒。因为社会保险除因工伤残或生故有赔偿外，其它原因却没有多大的赔偿。就是医疗也只能在限额内部份报销。而法定退休年龄才能领到的退休金也还遥遥无期，就是领到了也是杯水车薪。如果在交费期间因疾病或意外发生没有经济能力交纳到时更不能领退休金，而只能作退保处理。
因此，应加重自己的保障以保自己在出现不妙情况下，自己和家人的生活不会出现多大的倒退。保险应以养老年金规划为主重大疾病和意外保险为辅，以弥补社会保险的不足。保额应是正常年收入的五到十倍，并加上负债（这儿特指赡养老人的预算）。
有社保医疗费用又不可以报销，这一点弄不明白，敬请查清自己的保障项目，我的计划就是按可报销医疗费所做的，如果没有是需要补做的
二、 女主人
没有任何保险，在家庭经济中处于次要地位，应以规划保障型的保险为主，保险应包含重大疾病、意外保险、疾病保险等方面。
三、 小孩
孩子现在处于儿童期，由于身体抵抗相对较差和对外面的世界有强烈的好奇心，最易发生的是疾病和意外伤害，故应规划疾病医疗和意外伤害的保险。
现在所提出的为一家人投保的预算有些偏低，如果是全家做好足额又全面的保险每年的保费最好不低于1.8万。
全家保险年交保费16958.6元，及每天46.50元就可以拥有从老到少的保障。
理由：
先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭！
经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。
这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
案例故事：
王先生在上海做着建材的生意，年收入在50万元以上，妻子原在一中学教书，有一个10岁的儿子，一家人过着其乐融融的日子。后来妻子因为孩子的家教总不太如意就干脆辞职在家做了个全职太太，自己抓起了儿子的家教。
在与保险代理人接触了多次后，王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计的一份200万的寿险计划放到了一边，说：“我现在有保障，我老婆孩子现在最需要保障，你给我老婆孩子设计一份方案吧。”
就这样，王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险，给孩子上了一份教育险，年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。
一年后的一天，王先生开车经过一个工地时被铁架上意外飞下来的一个砖头砸中了车，汽车方向失灵撞向了墙当场死亡，在得知噩耗后，妻子哭得昏死了过去……
除了得到工地有限的赔偿，王先生身后没有得到任何的赔偿。王先生的突然离去，给家庭造成了沉重的打击，王先生做生意有着很多的生意伙伴，可是在他离去后欠他钱的全见不着人影了，他的债主却全上门来了，家里现金很快就没了，妻子只得变卖房子还账。王太太一下子从衣食无忧变成流离失所，生活的困苦更不用说了，而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险，已经成了一个巨大的经济负担，她不得不将其退掉…
对于一个家庭来说，保一家之经济支柱就是在保一个家庭，这个案例给我们的教训太深刻了！因为经济支柱对一个家庭的意义太重要，所以在做保险规划时要切记谁最该保？谁最先保？那就是给家庭带来主要收入来源的那个人。而对于经济支柱本身来说，你所承担的责任就在于，你要给你的家人作好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办，而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。
如果把这个顺序弄反了，你给所谓“最需要保的人”所上的那些保险，在支柱出现风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。
保险计划：
39岁男主人（需要到保险公司指定的医院体检，费用由保险公司出，否则只能降低定期寿险保额）
： 保额
信诚「福享未来」养老年金保险B款 10万
信诚附加「福享未来」长期重大疾病保险 5万
信诚附加定期寿险 20万
信诚附加意外伤害保险 10万
信诚附加意外伤害医疗保险 1万
信诚附加豁免保险费长期重大疾病保险（定寿）
从60岁开始领取的养老金保额10万、重大疾病保险5万、意外险保额20万（含养老金交费期额外的意外险10万）、保到60岁定期寿险保额20万、保费豁免（因疾病或意外不用交保费，保险仍有效）、红利分配、贺寿金、保单借款、意外医疗1万/次。
保费11395.4元/年，交費21年，養老金從60歲開始領---80岁，可以是年领也可以是月领。交费期间意外身故赔40万，疾病身故赔20万，残疾按比例×意外险保额10万赔偿。
■寿险不赔的责任三条
（1） 在合同成立之日、增加保险金额（仅适用于新增的保险金额部分）或最后复效日（以较迟者为准）起2年内自杀；
（2）